Während des Erwerbslebens übernimmt in der Regel die Pensionskasse die Verwaltung des Vorsorgevermögens. Bei einem Stellenwechsel, einem Erwerbsunterbruch oder spätestens beim Bezug des Vorsorgekapitals ändert sich die Situation: Die Verantwortung liegt nun bei Ihnen.
«Eine frühzeitige Planung der Vorsorgestrategie schafft Sicherheit.» Martin Wegmüller, Kundenberatung
Rente oder Kapital?
Wer sich für eine lebenslange Rente entscheidet, überträgt die Verwaltung des Altersguthabens und die damit verbundenen Anlagerisiken weiterhin der Pensionskasse.
Ein Kapitalbezug bietet dagegen mehr Flexibilität. Gleichzeitig müssen Sie selbst dafür sorgen, dass Ihr Vermögen sinnvoll angelegt wird und langfristig zur Finanzierung Ihres Lebensunterhalts ausreicht.
Die Anlagestrategie macht den Unterschied
Zinsen und Anlageerträge leisten über viele Jahre einen wichtigen Beitrag zum Aufbau des Vorsorgevermögens. Auch nach der Pensionierung bleibt die Anlageleistung entscheidend: Sie beeinflusst, wie lange das vorhandene Kapital ausreicht und welche regelmässigen Bezüge möglich sind.
Dabei sollten die Höhe der Ausgaben, die persönliche Risikobereitschaft und der gewünschte Anlagehorizont sorgfältig aufeinander abgestimmt werden.
Frühzeitige Planung schafft Sicherheit
Ein Finanzplan zeigt auf, wie sich Einnahmen, Ausgaben und Vermögen im Ruhestand voraussichtlich entwickeln. Darauf aufbauend lässt sich eine Anlagestrategie festlegen, die zu den persönlichen Zielen und zum individuellen Kapitalbedarf passt.
Je früher diese Fragen geklärt werden, desto grösser ist der Handlungsspielraum.
Wie unterstützt Sie die Trafina Privatbank AG?
Die Trafina Privatbank AG begleitet Kundinnen und Kunden bei der Planung und langfristigen Verwaltung ihres Vorsorgevermögens. Im Mittelpunkt stehen dabei drei Bereiche:
- Persönlicher Finanzplan: Gemeinsam werden der voraussichtliche Mittelbedarf, die gewünschten Kapitalbezüge und die finanzielle Entwicklung im Ruhestand betrachtet.
- Individuelle Anlagestrategie: Auf Grundlage des Finanzplans wird eine Strategie entwickelt, die auf die persönlichen Ziele, die Risikofähigkeit und den Anlagehorizont abgestimmt ist.
- Professionelle Vermögensverwaltung: Die vereinbarte Strategie wird umgesetzt, laufend überwacht und bei veränderten Bedürfnissen oder Lebensumständen angepasst.
Dabei bringt die Trafina Privatbank AG ihre Erfahrung aus der Verwaltung von Vorsorgegeldern für Pensionskassen, Sammelstiftungen und Privatpersonen ein. Auch für vorhandene Freizügigkeitsguthaben kann sie in Zusammenarbeit mit der Freizügigkeitsstiftung Independent eine massgeschneiderte, von der Trafina Privatbank AG verwaltete Anlagelösung anbieten.
Das Ziel ist eine Vorsorgestrategie, die nicht nur zum Zeitpunkt der Pensionierung passt, sondern auch langfristig tragfähig bleibt.
Unser Tipp
Beginnen Sie die Planung nicht erst kurz vor der Pensionierung. Eine klare Strategie und ihre disziplinierte Umsetzung können helfen, die finanzielle Sicherheit und den persönlichen Handlungsspielraum im Alter zu verbessern.
Möchten Sie wissen, welche Lösung zu Ihrer persönlichen Situation passt? Ihr Berater unterstützt Sie gerne in einem Beratungsgespräch.
Martin Wegmüller, 21. September 2026